연금저축 IRP ISA의 의미, 특징, 장단점을 쉽게 이해해보세요!
4월에는 미국과 한국 증시 모두 크게 하락했습니다.
4월 하락세로 인해 시장이 당분간 조정을 받을지, 아니면 일시적 하락세일지는 잘 지켜봐야 할 것 같습니다.
하지만 1~2년 뒤에 보면 시장은 지금보다 좋아질 것이다.
상승할 가능성이 더 높습니다.
따라서 연금저축이나 IRP, ISA 등을 운영하는 분들에게는 지금이 기여할 수 있는 좋은 기회라고 보는 것이 좋습니다.
micheile, source Unsplash 이번에는 IRP와 연금 저축을 50% 한도까지 채우고 ISA 계좌의 양도 늘릴 계획입니다.
오늘은 이제 막 투자를 시작하는 초보분들을 위해 꼭 필요한 투자상품 3가지를 소개하겠습니다.
(기사순) 1. 연금저축, IRP, ISA 개요 및 특징 2. 운용 노하우 3. 포트폴리오 구성 방안 1. 연금저축 IRP ISA 개요 및 특징 요즘 젊은 세대는 경제와 금융기술에 관심이 많습니다.
, 등 다양한 제품을 운영하고 있습니다.
다양한 금융정보를 쉽게 접할 수 있는 유튜브가 가장 큰 영향력을 발휘하고 있는 것 같아요. 금융투자에서 가장 중요한 것은 어릴 때부터 복리효과를 누리는 것인데, MZ세대가 금융기술에 관심을 갖는 것은 정말 좋은 현상이다.
그렇게 생각해요. 그럼 위에서 언급한 세 가지 제품의 특징을 살펴보겠습니다.
(연금저축 IRP ISA 개요 및 특징) (1) 연금저축ㅇ 개요 예금, 펀드, ETF 등을 하나의 계좌에서 자유롭게 관리할 수 있습니다.
55세 이후 연금 형태로 받을 수 있는 금융투자 방법입니다.
ㅇ 혜택 매년 연말정산 및 종합소득세 신고 시 다음과 같이 세액공제 혜택을 제공합니다.
(세액공제 한도 : IRP 합산 900만원) – 급여 5,500만원 이하 : 1,485,000원 - 급여 5,500만원 초과 : 1,188,000원 ㅇ 투자 가능 상품 예금, 펀드, ELS, RP 등을 통해 가입하실 수 있습니다.
은행, 증권사를 통해 ETF, CMA, RP 등에 가입할 수 있습니다.
최근에는 대부분 증권사를 통해서 이뤄지고 있다.
ETF를 운영하고 있습니다.
어떤 ETF가 가장 인기가 있는지는 나중에 알려드리겠습니다.
(2) IRPㅇ 개요 IRP는 Individual RetirementPension(개인퇴직연금)의 약자로 개인형 퇴직연금 제도이다.
실질적으로는 연금저축과 같은 역할을 한다고 볼 수 있다.
가장 큰 차이점은 IRP가 위험자산(주식 ETF)이라는 점 뿐이다.
한도는 총 계좌 금액의 70%를 초과할 수 없습니다.
즉, 연금저축에 비해 보다 안정적인 운용을 요구하는 제약이 있습니다.
ㅇ 혜택 연금저축과 동일한 세액공제 혜택을 제공하며, 총 연금저축액은 900만원입니다.
한계입니다.
– 연봉 5,500만원 미만 : 1,485,000원 – 연봉 5,500만원 초과 : 1,188,000원ㅇ 투자가능상품 투자가능상품은 연금저축펀드처럼 은행, 증권사를 통해 다양하게 운용될 수 있습니다.
(3) ISAㅇ 개요 ISA는 연금저축, IRP와는 다른 금융투자제도이다.
ISA는 개인저축계좌(Individual Saving Account)의 약자로 개인종합자산관리계좌(Personal Comprehensive Asset Management Account)를 의미합니다.
연간 최대 2천만원까지 납부 가능하며, 납부한 금액에 대해서는 세금이 면제됩니다.
즉, 연금저축과 IRP는 55세 이후에 받게 되는 연금계좌의 특성이 강하고, ISA는 단기적으로 비과세 혜택을 받을 수 있는 종합계좌라고 볼 수 있다.
복지세 혜택은 단순히 매년 납부하는 금액에 대해 비과세 혜택을 주는 것입니다.
단, ISA계좌를 3년간 지속적으로 운영하는 경우에는 비과세 혜택이 제공됩니다.
ㅇ 투자상품 ISA는 예금, 국내주식, ETF, ELS, RP 등 국내에서 운용되는 모든 투자상품에 투자할 수 있습니다.
연금저축 IRP ISA를 정리하였고, 앞으로도 운영 노하우를 공유해드리겠습니다.
2. 연금저축, IRP, ISA 운용 노하우 금융투자에 관심이 있는 분들이라면 아마도 위 세 가지 계좌를 모두 운용하시겠지만, 가장 많이 투자하는 상품은 미국 ETF입니다.
미국의 모든 ETF는 위의 3가지 투자시스템을 통해 투자가 가능합니다.
운용이 가능하며 중장기적으로 안정성과 수익성이 좋은 장점이 있습니다.
위 그래프는 지난 수십년간 미국 ETF의 가격 추세를 보여주고 있으며, 연평균 약 13%씩 꾸준히 상승해 왔습니다.
이러한 증가 이유는 아래 미국 기업을 보면 쉽게 알 수 있다.
ㅇ 애플의 아이폰ㅇ 마이크로소프트의 윈듀오, 엔비디아의 그래픽보드, 테슬라의 전기차, 스타벅스 커피, 비자의 신용카드, 구글의 유튜브, 메타의 인스타그램, 페이스북, 코카콜라 콜라 등 우리가 매일 이용하는 회사의 80% 이상이 미국 회사입니다.
회사입니다.
위 기업들은 과거에도 꾸준하게 성장해왔고 적어도 향후 50년간은 성장할 가능성이 높으므로 미국 ETF에 투자해야 합니다.
그럼 나중에 실제로 어떤 ETF를 활용해야 하는지 이야기해보겠습니다.
3. 포트폴리오 구성 방안 towfiqu999999, 출처 Unsplash 국내 증권사가 운용하는 미국 대표 ETF 2종은 다음과 같다.
ㅇ TIGER US NASDAQ 100ㅇ TIGER US S&P 5002 모두 미래에셋자산운용이 운용하고 있으며 시가총액은 3조이다.
, 그것은 많은 것입니다.
사람들이 그것을하고 있습니다.
그렇다면 위와 같은 ETF에는 내 수입 대비 어느 정도의 비중으로 투자해야 할까요? 즉, 개개인의 자산과 소득 상황을 고려하여 적절한 포트폴리오를 구성하고 운용하는 것이 필요합니다.
현재 아래와 같이 운영하고 있습니다.
,처음 시도했을 때 예상하지 못했던 좋은 결과를 보여주고 있습니다.
(포트폴리오 신청!
클릭!
) homajob, source Unsplash* 위에서 언급한 ETF에 투자하실 때 직접 공부하고 구현해 보세요.** 이 글을 따라하시면 수익을 얻으실 수 있습니다.
